Der Grund dieser Entwicklung: Das Profil moderner Kunden wird vielschichtiger. Sie sind eigenständig, oft sehr preisbewusst, recherchieren selbst nach Angeboten, nutzen verschiedene Anbieter und schließen Verträge nach eigenen Bedürfnissen, persönlich wie im Internet. Dieser neue Kundentyp zeigt ein je nach Situation wechselndes Kaufverhalten und gegensätzliche Verhaltensmuster. Das bedeutet neue Herausforderungen für Handel und Dienstleister. Sie bieten diesem neuen Typen viele verschiedene, oft ganz individuell zugeschnittene Angebote. Im Klartext: Durch vielfältige Auswahlmöglichkeiten gestalten Kunden heute selbst ihr Endprodukt.
Auch bei der Geldanlage spielt dieser fundamentale Wandel eine Rolle. Finanzdienstleister begegnen dem Trend zur Individualisierung mit zunehmender Flexibilisierung: Sie berücksichtigen in ihren Angeboten zum Beispiel Unterbrechungen in den Biografien wie Elternschaft, Arbeitslosigkeit oder Sabbaticals, Neuanfänge beim Wohnort, beim Job oder in der Partnerschaft. Selbst die Altersvorsorge muss neuen Anforderungen genügen: „Statt eines geruhsamen Lebensabends planen viele Senioren heute eher einen ‚Un-Ruhestand’. Sie wagen im Alter einen neuen Aufbruch, zum Beispiel mit dem Umzug ins Ausland. Gefragt als attraktive Investments sind darum Finanz-Produkte, die gleichermaßen passgenau und flexibel sind“, erklärt Schuhmann.
Laufzeit, Ausstieg, Kapitalgarantie: Mehr Flexibilität bei den Fondsfeatures
Auch die Beteiligungsbranche bleibt da nicht außen vor: Die Initiatoren geschlossener Fonds reagieren auf die veränderten Bedürfnisse der Anleger etwa mit verschiedenen Ein- und Auszahlungsmodellen, mit flexiblen Laufzeiten oder Sonderkündigungsrechten. So ermöglicht beispielsweise der Fonds Neue Energien V von ÖKORENTA Anlegern, sich als Gesellschafter für unterschiedliche Zeiträume zu entscheiden. Parallel stehen auch zwei Ansparmodelle über 7,5 oder 15 Jahre zur Verfügung. Und die Anleger des Portfoliofonds MCE 09 Sternenflotte FLEX etwa können zwischen zwei Varianten des Andienungsrechts wählen: Wer sein Geld nicht über die gesamte Fondslaufzeit anlegen will, kann – gegen Gebühr – ein quartalsweises Rückgaberecht vereinbaren. Anleger, die besonders sicherheitsorientiert investieren möchten, erhalten auf Wunsch eine Kapitalgarantie zum Ende der Laufzeit. Und mit einer Thesaurierung der laufenden Erträge können die Anleger ihr Gesamtergebnis weiter aufbessern. „Es gibt also mehr Möglichkeiten je nach Anlageziel und Lebenssituation der Anleger“, resümiert Schuhmann.
