Der neue Gesetzentwurf zum geförderten Altersvorsorgedepot sieht die Einführung eines Musterdepots vor, das ohne Beratung abgeschlossen werden kann. Nach dem Motto „one fits all“ und das möglichst billig. Auf den ersten Blick scheint dies eine sinnvolle Neuerung zu sein, da es den Zugang zu kostengünstigen Vorsorgeprodukten erleichtert. Doch was bedeutet das wirklich für die Verbraucher und Verbraucherinnen?
ALTERSVORSORGE IST INDIVIDUELL
Altersvorsorge ist eine hochgradig individuelle Angelegenheit. Jede Person bringt unterschiedliche finanzielle Voraussetzungen, Anlageziele und Lebenspläne mit. Eine pauschale Lösung erinnert an den Versuch, alle Menschen mit der gleichen Jacke auszustatten: Manche wird sie wärmen, anderen ist sie zu eng.
BEDEUTUNG QUALIFIZIERTER BERATUNG
Qualifizierte Beratung spielt eine zentrale Rolle. Sie sorgt dafür, dass Fehler vermieden werden. Die gewählten Produkte müssen langfristig zu den persönlichen Bedürfnissen und Zielen passen, statt nur kurzfristig attraktiv zu wirken.
Es ist kaum nachvollziehbar, dass die Regulierung immer höhere Anforderungen an die Beratungsqualität und -dokumentation stellt, Vermittler umfangreiche Angemessenheits- und Geeignetheitsprüfungen durchführen müssen und nun ein beratungsfreies Depot als Option eingeführt werden soll – nur, weil es „gut gemeint“ ist. Das wäre eine Abkehr von sämtlichen Prinzipien der letzten 20 Jahre.
RISIKEN STANDARDISIERTER LÖSUNGEN
Ein standardisiertes Depot ohne individuelle Beratung mag auf den ersten Blick unkompliziert erscheinen, birgt jedoch erhebliche Risiken. Eine vermeintlich einfache Lösung passt oft nicht zur tatsächlichen Lebenssituation. Nicht umsonst haben sich am Markt mehrere 1000 unterschiedliche Fonds entwickelt und haben ihre Existenzberechtigung. Der Gesetzgeber sollte sicherstellen, dass auch für das standardisierte Depot eine qualifizierte Beratung erforderlich bleibt, um Fehleinschätzungen zu vermeiden.
FAZIT
Die Erfahrung zeigt, dass gerade die individuelle Beratung oft den entscheidenden Mehrwert bietet, um eine solide Altersvorsorge aufzubauen. Nur durch eine auf die individuellen Bedürfnisse abgestimmte Beratung kann sichergestellt werden, dass langfristig passende Lösungen gefunden werden, die sowohl die Sicherheit als auch die persönlichen Ziele der Verbraucherinnen und Verbraucher berücksichtigen.
WOLFGANG KUCKERTZ
