"Ist die Fondspolice immer noch die richtige Antwort für die Altersvorsorge?"
Fondspolicen sind für uns die ideale Sparform, wenn es um den langfristigen Aufbau einer soliden und chancenorientierten Altersvorsorge geht.
Die Versicherungsprodukte ermöglichen es Kunden eine aktienbasierte Kapitalanlage in einem steueroptimierten Umfeld zu gestalten und bieten somit einen Vorteil gegenüber klassischen Fondssparplänen im Bankdepot. Durch das Halbeinkünfteverfahren ist die steuerliche Belastung im Falle einer Kapitalisierung geringer, im Falle einer Verrentung des angesparten Kapitals wird die steuerliche Belastung durch die niedrigere Ertragsanteilbesteuerung deutlich reduziert. Eine weitere wesentliche Rolle betrifft die steuerliche Behandlung von Umschichtungen von Fonds während der Vertragslaufzeit, da im Versicherungsmantel gegenüber Fondsdepots kein Steuerabzug in Kauf genommen werden muss.
Neben den steuerlichen Vorteilen ermöglichen Versicherungslösungen durch die sogenannte Leibrente als einzige Sparform überhaupt eine lebenslange Zahlung. Kunden müssen damit nicht befürchten, dass das angesparte Kapital im Alter nicht ausreicht, um ihren Lebensunterhalt zu sichern.
Die Fondspolice ermöglicht Kunden also eine hohe Renditechance durch die Anlage in ein breites Angebot an Investmentfonds und reduziert gleichzeitig die steuerliche Belastung. Für sicherheitsorientiertere Kunden gibt es zudem die Möglichkeit eine Fondspolice mit Garantie abzuschließen. Sie haben damit die Sicherheit, dass ihre Sparbeiträge zu Beginn der Verrentung in vollständigem Umfang zur Verfügung stehen.
