Sie suchen verstärkt Vorsorgelösungen, mit denen noch Geld zu verdienen ist.
Es ist daher kein Wunder, dass gerade fondsgebundene Lebens- oder Rentenversicherungen im Trend liegen. Im Vergleich zu klassischen Produkten hoffen Kunden hier auf mehr Rendite. Ein erhöhtes Risiko wird oft über das Argument einer langen Laufzeit in Kauf genommen.
Doch der Renditehebel liegt nicht nur bei der Auswahl des richtigen Anlagevehikels. Viele Verbraucher haben verstanden, dass die Höhe der Kosten mittlerweile entscheidend ist, um mehr Geld zu erwirtschaften.
Die perfekte Diät
Als Nettotarif ist die myLife Fondsrente vollständig frei von Abschlussprovisionen und laufenden Provisionen. Stornogebühren beziehungsweise eine Stornohaftung bei vorzeitiger Kündigung oder bei Auszahlung eines Teilbetrages sind daher von vornherein ausgeschlossen.
Zusätzlich verzichtet die myLife Fondsrente auf weiteren unnötigen Ballast. Versicherungskosten werden maximal gesenkt und bei der Anlage können kostengünstige, passiven Fonds, unter anderem von Dimensional oder Vanguard, ausgewählt werden.
Während der Laufzeit fallen neben Kosten der jeweiligen Fonds für den Versicherungsvertrag lediglich Verwaltungskosten in Höhe von 0,2 Prozent des Fondsvermögens und 36 Euro Stückkosten pro Jahr an. Günstiger geht es kaum.
Mit weniger Kosten belastet, bleibt im Vertrag somit mehr Geld zum Sparen übrig. Der Zinseszinseffekt verstärkt diesen Renditevorteil zusätzlich.
Geschmäcker sind verschieden
Die myLife Fondsrente bietet eines der umfangreichsten Fonds- und ETFPortfolios aller deutschen Lebensversicherungen. Knapp 200 unterschiedliche Fonds sowie Garantie- und Dachfonds stehen zur Auswahl bereit.
Und wenn sich der Geschmack Ihres Kunden einmal ändert, ist das auch kein Problem. Während der Laufzeit kann die Anlageaufteilung jederzeit aktiv angepasst werden – und das pro Monat kostenfrei.
Bestellung aufnehmen – einfach und digital
Für den Beratungsprozess steht ein vollumfängliches Beratungstool zur Seite, das alle IDD-Anforderungen erfüllt und eine digitale Angemessenheits- und Geeignetheitsprüfung vornimmt. Entlang der individuellen Kundensituation lässt sich so das passende Angebot nach den Anlagezielen, den finanziellen Verhältnissen oder auch nach der jeweiligen Risikoneigung zusammenstellen.
Für IT-Experten, die ihre Kunden gern online beraten oder bei fehlenden Unterschriften nicht noch einmal zum Kunden fahren wollen, hält die myLife Fondsrente ein weiteres Highlight parat. Mittels eines speziell entwickelten D-Sign-Verfahrens können Verträge rechtssicher und digital abgeschlossen werden.
Bestellung ändern – völlig kostenfrei
Alternativ zu gleichbleibenden Beiträgen kann zu Beginn auch eine jährliche Beitragserhöhung festgelegt werden. Ebenso kann der Beitrag während der Laufzeit jederzeit erhöht oder herabgesetzt werden. Zuzahlungen oder Teilauszahlungen sind ebenfalls möglich. Und sollte Ihr Kunde einmal knapp bei Kasse sein, kann die Beitragszahlung vorübergehend auch einmal pausieren.
Für die jeweiligen Änderungen werden natürlich keine Kosten erhoben.
Nachschlag bitte
Bei der myLife Fondsrente kann zwischen lebenslanger Rente und Einmalzahlung gewählt werden. Auf Wunsch kann zu Rentenbeginn auch ein Teil des Kapitals entnommen werden.
Auch beim Rentenbeginn bietet die myLife Fondsrente maximale Flexibilität. So kann die Rentenleistung schon früher – frühestens ab dem 62. Lebensjahr – abgerufen werden. Parallel hierzu kann der Rentenbeginn jahresweise hinausgeschoben werden; insgesamt um höchstens zehn Jahre bis maximal zum 75. Lebensjahr.
Und hat der Vertrag Ihres Kunden ein vorgegebenes Kapital erreicht, gibt es eine automatische Info. So kann die Anlagestrategie zum Beispiel über ein Ablaufmanagement kurz vor Vertragsende angepasst werden. Eine schrittweise Übertragung in risikoärmere Fonds ist so möglich.
Alterativ bezahlen
Die Vergütung des Finanzberaters erfolgt über ein separates Honorar, das mit dem Kunden frei vereinbart wird. Die IDD-Gesetzgebung macht´s möglich.
Versicherungsmakler können so der Abhängigkeit möglicher Provisionsbegrenzungen entgehen und ihren Preis selbst festlegen. Ob sie dann ein Einmalhonorar, zum Beispiel pauschal, auf Stundenbasis oder bezogen auf die Beitragssumme kalkulieren, ist völlig individuell vereinbar. Neben einer einmaligen Zahlung können auch laufende Vergütungen zum Beispiel prozentual vom Vertragswert vereinbart werden.
(mylife)
