Es bietet dem Kunden durch eine Beitragsgarantie größtmögliche Sicherheit und gleichzeitig attraktive Renditechancen durch eine transparente Beteiligung am DAX. Zudem gibt es bei Einmalbeiträgen durch zwölf Indexstichtage keine Wartezeiten beim Neuabschluss.
Die anhaltende Niedrigzinsphase, gesetzliche Rahmenbedingungen, der demographische Wandel und schwankende Märkte zwingen Versicherer und Sparer zum Umdenken. Mit der Privat-Rente DAX® Garant hat der Kunde die Möglichkeit, die Chancen des Kapitalmarktes zu nutzen. „Es sind heute Produkte gefragt, die dem Grundbedürfnis unserer Kunden nach Sicherheit nachkommen und gleichzeitig attraktive Rendite generieren“, erklärt Bernd-Leo Wüstefeld, Vertriebsvorstand der TARGO Versicherungen. „Uns war es daher ganz wichtig, auf den DAX zu setzen, denn dieser Index ist für die Kunden transparent und nachvollziehbar.“
„Die Privat-Rente DAX® Garant ist ein lebensphasenbegleitendes Produkt mit Zuzahl-, Entnahme- und Anpassungsoptionen und ergänzt unser Produktportfolio perfekt“, ergänzt Berthold Rüsing, Vertriebsvorstand der TARGOBANK. „Die Vergangenheitsrendite des DAX ist sehr positiv. Unsere Kunden können somit von einer sehr guten Renditeerwartung gepaart mit einer guten Überschussbeteiligung der TARGO Versicherungen profitieren.“
Deutschlands wichtigster Index statt künstliche Indizes
Über die Privat-Rente DAX® Garant werden die Kunden unmittelbar an der Entwicklung des wichtigsten deutschen Indexes beteiligt. Das unterscheidet das Produkt von anderen Anbietern am Markt, die meistens künstliche, für den Kunden nicht nachvollziehbare Indizes verwenden. Die erwirtschafteten Überschüsse werden zum Kauf von Optionen genutzt, woraus sich eine Beteiligungsquote berechnet. Die Vertragsrendite für den Kunden ergibt sich also aus der prozentualen Beteiligung an der DAX-Rendite. Viele Indexpolicen deckeln die erzielte Rendite mit einem so genannten Cap. Bei der Privat-Rente DAX® Garant hingegen gibt es durch die Beteiligungsquote keine absolute Deckelung nach oben.
Das einmal erreichte Vertragsguthaben bleibt zudem erhalten – mittels Lock-In-Prinzip sind die Gewinne auch dann gesichert, wenn der Index sich einmal negativ entwickeln sollte. Insgesamt gibt es für die Indexbeteiligung zwölf Stichtage pro Jahr, sodass bei Einmalbeiträgen unmittelbar ab Versicherungsbeginn gestartet werden kann. Durch die Bruttobeitragsgarantie erhält der Kunde am Ende der Laufzeit – 25 Jahre bei laufenden Beiträgen und acht Jahre bei Einmalbeiträgen – mindestens die eingezahlten Beiträge zurück. „Mit der Privat-Rente DAX® Garant bieten wir dem Kunden eine optimale Balance zwischen Sicherheit und Rendite“, so Wüstefeld.
